FIREを達成するためのおすすめの投資4選！やり方やいくら必要か解説！  

「FIREを達成するためのおすすめの投資を知りたい」「FIREのやり方が分からない」といった悩みを持っていませんか？ 

FIREは憧れる人の多い生き方ですが、何の投資でどのようなやり方で進めていけば達成できるか分からない人もいるでしょう。 

また、せっかくFIREしたのにこんなはずではなかったという思いから会社員生活に戻る人も珍しくありません。 

本記事では、FIREを達成するのにおすすめの投資方法、やり方やどのくらいのお金が必要かを解説します。 

FIREとは投資で経済的な自立を果たして早期退職すること

FIREとは、「Financial Independence, Retire Early」の略で、経済的な自立を果たし、早期に退職するという生き方を指します。 

会社勤めのような従来の働き方にとらわれず、自分の好きなことや本当にやりたいことに時間を使えるようになるため、近年関心が高まっている生き方です。 

FIREは単に早く仕事を辞めることだけを意味するわけではありません。安定した経済基盤を築き、その後も経済的に困窮しない状態を目指すものです。そのためには、計画的な資金準備と賢い資産運用が不可欠となります。 

FIREと従来の早期リタイアの違い 

FIREと従来の早期リタイアは、どちらも現役世代のうちに仕事を辞めるという点においては共通していますが、根本的な目的と経済的な基盤には明確な違いが存在します。 

従来の早期リタイアは、基本的に退職金を資金源とし、退職後の生活費を抑えながら質素に暮らすことを前提としていたため、以下のようなリスクがありました。 

• 予期せぬ出費に対応できない 

• インフレによって資金が目減りする 

• 社会とのつながりが薄れて孤立してしまう 

一方、FIREは十分な金額の運用により得られる収益で生活費を補うことを目標としています。退職後も一定水準以上の生活を維持できるだけでなく、経済的な不安から解放され、自由な時間を最大限に活用できるため、従来の早期リタイアとは異なります。 

FIREを達成した後も、自身の興味関心に基づいて社会との関わりを積極的に持つ人々も多く、従来の早期リタイアが持つひっそりとしたイメージとも大きく異なります。 

フルFIREとサイドFIRE

FIREには、大きく分けて「フルFIRE」と「サイドFIRE」と呼ばれるアプローチ方法が存在します。 

フルFIREは、完全に労働という概念から解放され、日々の生活に必要な資金を、保有する資産からの運用益のみで完全に賄うことを目指す方法です。 

フルFIREを達成するためには、一般的に多くの資金が必要となりますが、時間や場所に一切縛られない、真の意味での自由な生活を送ることが可能になります。 

対照的に、サイドFIREは生活費の大部分を資産運用による収入で賄いつつ、残りの必要な資金については、自身の好きなことや得意なことを活かしたパートタイムの仕事、起業などによって得る方法です。 

フルFIREほど多くの資産を必要としないため、サイドFIREのほうが早期に目的を達成しやすくなります。また、FIRE後も継続して働くことで、社会とのつながりを維持しつつメリハリのある生活を送ることができます。 

どちらのFIREを選択するかは、個人の価値観、ライフスタイル、現在の経済状況などで変わります。 

FIRE達成に必要な資金や4％ルール 

FIREを達成するためには、まず自身がどのような生活を送りたいのか、年間どれくらいの費用がかかるのかを明確に把握しなければなりません。 

その上で、FIRE達成に必要な資金を算出する際に、世界的に広く参考にされている重要な考え方が「4％ルール」です。 

「4%ルール」とは、年間で必要な生活費の25倍にあたる金融資産を築けば、その総資産の4%を毎年生活費として取り崩していっても、元本が尽きる可能性が極めて低いという経験に基づいた考え方です。 

例えば、年間200万円の生活費が必要だと仮定すると、FIRE達成に必要な資金は5,000万円になります。 

200万円×25倍=5,000万円 

5,000万円の資産から毎年4%にあたる200万円を、運用益や元本の取り崩しによってまかないます。 

ただし、4％という数字は、あくまで過去の市場データに基づいたものであるため、将来の経済状況やインフレ率の変動により元本が枯渇する可能性も考慮しなければなりません。 

不安な場合は、年間生活費の30倍や35倍などより高い目標額を設定しましょう。 

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FIRE達成のためのステップ

FIREを達成するためには、計画を立てる必要があります。FIREを達成するための手順は以下の通りです。 

1. 収支の把握と目標の設定 

2. 入金力を強化する 

3. 貯蓄した資金を投資に回す 

4. FIRE後の生活設計を考える 

それぞれ順番に見ていきましょう。 

1. 収支の把握と目標の設定

FIREへの道のりの第一歩として、ご自身の現在の収支状況を正確に把握することが重要です。毎月の収入がいくらあり、どのような項目にどれくらいの支出があるのかを詳細に記録し、可視化しましょう。 

手書きの家計簿よりもスマートフォンのアプリやエクセルなどのスプレッドシートを活用したほうが、手軽かつ正確に収支を管理できます。 

収支を把握することで無駄な支出や削れる費用が分かるので、家計を改善しやすくなります。 

次に、FIREを達成した後の理想の生活を具体的に思い描き、年間でどれくらいの生活費が必要か目標額を設定しましょう。 

現在の生活水準を参考にしつつ、FIRE後にどのような活動をしたいのか、どのようなライフスタイルを送りたいのかといった希望を考慮に入れることも大切です。 

ただし、あまりにも非現実的な目標を設定するのはモチベーションの低下につながるので推奨できません。自身の状況や価値観に合った実現可能な範囲での目標額を設定することが重要です。 

2. 入金力を強化する

FIRE達成までの期間を短縮し、より早く経済的自立を果たすためには、収入を増やし、貯蓄に回せるお金を最大限に増やす必要があります。 

まずは、収入を増やせるように本業での昇給を目指しましょう。しかし、昇給が難しい場合は、空いた時間を有効活用して副業を始めることを推奨します。 

近年では、インターネットを活用した副業も多く存在しており、自身のスキルや経験、興味関心に合わせて、収入源を増やすこともできます。 

• プログラミング 

• Webライター 

• 翻訳 

• データ入力 

さらに、支出の見直しにより無駄な出費を削減することも重要です。毎月固定で発生する費用として、スマホやパソコンの通信費、保険料、サブスクサービスなどを安価なプランへ変更したり解約したりすれば、毎月数千円以上の節約になる可能性があります。 

また、食費や娯楽費、交通費などの変動費も意識的に節約することで、貯蓄に回せる金額を増やせる可能性があります。 

3. 貯蓄した資金を投資に回す

貯蓄した資金をそのまま銀行口座に預けているだけでは、インフレによって実質的な価値が目減りしてしまう可能性があるため、投資に回すことを検討しましょう。 

株式投資、投資信託、FXなどさまざまな方法があり、リスクやリターンの大きさはそれぞれ異なります。 

ご自身のリスク許容度や投資に回せる資金を基に投資先を選ぶことが重要です。 

なお、投資は少額でも良いので早く始めることを推奨します。なぜなら、投資期間が長くなるほど、複利の効果が働き時間をかけて雪だるま式に資産を増やしやすくなるからです。 

4. FIRE後の生活設計を考える

FIREを達成したのに、何もやりがいを感じられずに会社員の生活に戻る人も珍しくありません。 

FIRE後の生活設計について以下の項目を考えることも重要です。 

• 住む場所 

• 日々の過ごし方 

• 趣味や興味のある活動 

• 家族や友人との関係 

• 日々の健康管理 

明確なビジョンを持つことでFIRE達成へのモチベーションになりますし、FIRE後に悩むことも少なくなるでしょう。 

FIRE達成のための投資方法4選  

FIRE達成のためにはさまざまな投資方法があります。ここでは、FIREを達成可能なおすすめの投資方法を4つ紹介します。 

1. 株式投資 

2. 投資信託 

3. FX 

4. 仮想通貨 

これから投資でFIREを目指したい人は、ぜひ参考にしてください。 

【おすすめの投資方法1】株式投資 

株式投資は、個々の企業が発行する株式を購入し、株価の上昇によって得られる売却益や、企業が株主に分配する配当金によって利益を得ることを目指す投資方法です。 

株式投資は、成長性の高い企業の株を保有し続けることで、資産を大きく増やすことができるかもしれません。 

一方で、企業の業績悪化や市場全体の変動などによって株価が大きく下落するリスクも伴います。株式投資を行う際には、投資先の企業の事業内容、財務状況、将来の成長性などを慎重に分析し、長期的な視点を持って投資することが重要です。 

また、特定の一つの銘柄に集中投資するよりも複数の株に分散投資したほうが、値下がりした際のリスクを減らせます。 

【おすすめの投資方法2】投資信託

投資信託は、多くの投資家から集めた資金を一つの大きな資金としてまとめ、ファンドマネージャーと呼ばれる専門家が株式や債券、不動産など、さまざまな金融商品に分散して運用する金融商品のことです。 

投資家は、運用成果に応じて収益を得られます。投資信託のメリットは、少額からでも分散投資がしやすい点や専門家に運用を任せることで銘柄選びに時間をかけずに済むことです。 

ただし、株に比べるとリターンは大きくないため、複利効果により長期的に投資を続けることが前提となります。 

投資信託とFXの違いとは？ どっちがおすすめか解説！

【おすすめの投資方法3】FX

FX（外国為替証拠金取引）は、異なる国の通貨の組み合わせ（例えば、米ドルと日本円、ユーロと米ドルなど）を売買し、為替レートの変動を利用して利益を得る方法です。 

FXには「レバレッジ」という仕組みがあり、預けた証拠金の何倍もの金額の取引を行うことができるため、少ない資金でも大きな利益を狙うことが可能です。 

その反面、為替レートが予想と反対の方向に動いた場合には、損失が大きく膨らむ可能性があります。初心者の方は、仮想資金を使ってトレードの練習ができるデモ口座で取引の感覚を掴むことから始めましょう。 

その過程でテクニカル分析やファンダメンタル分析といった方法について学ぶことも重要です。 

株とFXの違いとは？ どちらがおすすめかメリット・デメリットを解説 

【おすすめの投資方法4】仮想通貨

仮想通貨とは、インターネット上で取引されるデジタルな通貨のことであり、代表的な仮想通貨はとしてビットコインやイーサリアムなどがあります。 

円やドルのように国が発行するのではなく、ブロックチェーンという分散型の技術によって管理されており、取引記録の改ざんが困難で透明性が高い特徴があります。 

仮想通貨は株やFXよりも値動きが大きいため、多くの利益を狙うことが可能です。一部の仮想通貨は短期間で数十倍以上になったこともあります。 

ただし、値動きが大きい分、大きな損失を被ったり仮想通貨の価値がなくなったりするリスクもあるので注意しましょう。 

仮想通貨の次のバブルは何？おすすめ銘柄や投資先を解説 

FIRE達成にはFXや仮想通貨がおすすめ 

FIREができれば、悠々自適で経済的な不安を感じずに済みます。しかし、FIREに成功しても日々の生活に飽きて、結局会社員生活に戻ってしまう人もいます。 

これからFIREをするためにおすすめの投資方法はFXや仮想通貨です。これらの金融商品はレバレッジをかけることで資金の何倍もの取引ができるため、短時間で多くの利益を狙うことも可能です。また、買いだけでなく売りから入ることもできるので、景気にも左右されずに安定的に利益を得ている人もいます。 

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